Deine Vorsorge im Überblick.
AHV, Pensionskasse und private Vorsorge greifen ineinander. Ich bringe Ordnung hinein und zeige dir verständlich, wo du stehst.
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Heute vorsorgen, morgen entspannt sein.
Ich plane deine Vorsorge professionell und vorausschauend, damit du heute schon für morgen abgesichert bist.
- Kostenloses ErstgesprächUnverbindlich, online, am Telefon oder vor Ort
- UnabhängigLösungen verschiedener Anbieter
- Steuern mitgedachtVorsorge und Steuern zusammen geplant
- Klar und verständlichKein Fachchinesisch, kein Druck
Das mache ich für dich
- VorsorgeanalyseWir schauen AHV, Pensionskasse und private Vorsorge gemeinsam an.
- Lücken erkennenIch zeige dir, ob dein Einkommen im Alter reicht und wo etwas fehlt.
- Freizügigkeitsgeld sicher anlegenDie passende Lösung für dein Pensionskassengeld, wenn du gerade keine Pensionskasse hast.
- Pensionskassen-Einkäufe prüfenOb sich ein freiwilliger Einkauf für dich lohnt, auch steuerlich.
- Pensionierung planenRente oder Kapital, der richtige Zeitpunkt und die Reihenfolge der Bezüge.
- Bezüge steuerlich optimierenGestaffelte Bezüge können dir viel Steuern sparen.
Schwerpunkte
Freizügigkeit und Pensionierung
01
Freizügigkeit
Stellenwechsel, Auszeit, Selbständigkeit oder Auswanderung: Dein Pensionskassengeld muss sicher geparkt werden. Ich zeige dir, ob Konto oder Police besser zu dir passt.
02
Pensionierung
Ich bereite deine Pensionierung frühzeitig und gründlich vor, damit du die richtigen Entscheidungen triffst und sorgenfrei in den Ruhestand gehst.
03
AHV-Lücken
Fehlende Beitragsjahre schmälern deine Rente. Ich prüfe deinen Auszug und zeige dir, ob du Lücken schliessen kannst.
04
Pensionskasse verstehen
Ich erkläre dir deinen Vorsorgeausweis Zeile für Zeile, damit du weisst, was du später erwarten kannst. Oder lade dir mein Infoblatt zum Vorsorgeausweis herunter.
Das Schweizer Vorsorgesystem
Drei Säulen, ein Ziel
Damit du im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall finanziell abgesichert bist, arbeiten drei Säulen zusammen. Ich zeige dir, wie gut deine heute aufgestellt sind.
1. Säule
AHV und IV
Die staatliche Vorsorge sichert den Existenzbedarf. Fehlende Beitragsjahre führen zu einer tieferen Rente.
2. Säule
Pensionskasse
Die berufliche Vorsorge soll zusammen mit der AHV den gewohnten Lebensstandard sichern. Bei einem Stellenwechsel kommt die Freizügigkeit ins Spiel.
3. Säule
Private Vorsorge
Mit der Säule 3a sparst du Steuern und schliesst Lücken. Die Säule 3b ist flexibel und frei verfügbar.
So läuft's ab
Schritt für Schritt zu deinem Plan
Erstgespräch
Wir reden über deine Ziele. Bring wenn möglich deinen Pensionskassenausweis und einen AHV-Auszug mit.
Analyse
Ich rechne durch, wo du stehst und welche Möglichkeiten du hast.
Plan und Umsetzung
Du bekommst konkrete Empfehlungen, und ich setze sie mit dir um.
Gut zu wissen
Häufige Fragen
Was ist ein Freizügigkeitskonto?
Ein Konto, auf dem dein Pensionskassengeld sicher aufbewahrt wird, wenn du keiner Pensionskasse angeschlossen bist, zum Beispiel zwischen zwei Stellen, bei einer Auszeit oder in der Selbständigkeit.
Kann ich mehrere Freizügigkeitskonten haben?
Ja, du kannst dein Guthaben auf bis zu zwei Freizügigkeitseinrichtungen aufteilen. Das ermöglicht später einen gestaffelten Bezug, was steuerlich oft günstiger ist.
Rente oder Kapital, was ist besser?
Das hängt von deiner Situation ab: von deinem übrigen Vermögen, deinem Sicherheitsbedürfnis, deiner Gesundheit und den Steuern. Ich rechne beide Varianten mit dir durch.
Wann sollte ich mit der Planung anfangen?
Am besten 10 bis 15 Jahre vor der Pensionierung. Viele Massnahmen, wie Einkäufe oder gestaffelte Bezüge, brauchen Zeit. Wichtig: Nach einem Einkauf in die Pensionskasse darfst du drei Jahre lang kein Kapital beziehen.
Was soll ich ins Erstgespräch mitbringen?
Wenn möglich deinen aktuellen Pensionskassenausweis, einen AHV-Kontoauszug und die Bescheinigungen deiner Säule 3a. Fehlt etwas, ist das kein Problem, wir schauen es gemeinsam an.
Alles aus einer Hand
Das hängt oft zusammen
Steuern, Vorsorge und Versicherungen greifen ineinander. Darum schaue ich mir deine Situation als Ganzes an.
Lass uns deine Vorsorge anschauen.
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Ruf an, schreib mir auf WhatsApp oder nutze das Kontaktformular.